청년도약계좌는 일정 소득기준을 충족하는 청년이라면 누구나 신청하실 수 있고 정부지원금 800만원의 목돈과 이자를 합하여 만기 시 5천만원을 마련하실 수 있는 금융 상품입니다. 2024 청년도약계좌 신청 조건과 금리, 신청방법에 대해 알려드리겠습니다.
목차
청년도약계좌 요약
청년도약계좌에 대해 간단히 요약하자면 아래와 같습니다.
(1) 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입이 가능이 가능합니다.
(2) 만기는 5년입니다.
(3) 본인 납입금, 정부 기여금, 금융 이자(비과세)를 합한 금액으로 저소득층 청년은 우대금리를 부여합니다.
(4) 청년내일저축계좌, 내일채움공제 지자체 상품 등과 동시에 가입할 수 있습니다.
(5) 청년희망적금은 만기 또는 중도해지 이후에 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다.
(6) 육아휴직급여를 받는 육아휴직자도 가입이 가능합니다.
청년도약계좌 신청조건
청년도약계좌를 신청하실 수 있는 조건에 대해 알아보겠습니다.
만 19세 ~ 34세 청년으로 개인소득 기준과 가구소득 기준을 모두 충족하면 누구나 가입이 가능합니다. 나이는 계좌 개설일 기준으로, 병역을 이행한 경우에는 병역 이행 기간을 나이 계산할 때 빼 줍니다.
1. 개인소득 기준
직전 과세기간(2022년, 없으면 2021년)의 총급여가 7,500만원 이하라면 가입이 가능합니다.
| 개인소득(총급여 기준) | 정부 기여금 | 이자소득 비과세 혜택 |
| 6,000만원 이하 | 해당 | 해당 |
| 6,000만원 초과 ~ 7,500만원 이하 | 비해당 | 해당 |
(1) 개인소득 6천만원 이하
정부 기여금 지급과 이자소득 비과세 혜택을 모두 받으실 수 있습니다.
(2) 개인소득 6천만원 초과 ~ 7천5백만원 이하
정부 기여금 지급 없이 이자소득 비과세 혜택만 받으실 수 있습니다. 비과세는 1 ~ 2% 정도 오르는 효과가 있기 때문에 나름 매력적이라고 볼 수 있습니다.
2. 가구소득 기준
본인을 포함한 가구원 소득의 합이 중위소득 180% 이하이면 됩니다.
| 2022년 기준 | 중위소득 180% |
| 1인 | 3,500,662 |
| 2인 | 5,868,153 |
| 3인 | 7,550,462 |
| 4인 | 9,217,944 |
| 5인 | 12,432,607 |
2023년 소득만 있으신 분들은 2024년 7월 이후에 신청하시기 바랍니다.
1인 가구이면 374만원, 2인 가구이면 622만원, 3인 가구이면 798만원, 4인 가구이면 972만원입니다. 대략 4인 가구는 970만원 이하로 벌면 가입하실 수 있고, 970만원 이상 벌면 가입이 어려울 수 있습니다.
만기 5년, 70만원 한도의 자유적립식 적금에 가깝습니다. 매달 1만원, 10만원, 50만원은 넣을 수 있지만 70만원은 넘을 수 없고 만기가 5년으로 긴 편입니다.
중간에 돈이 없다면 납입을 안 하셔도 됩니다. 정부 기여금을 받지 못할 뿐 계좌는 유지됩니다.
중도해지
만기 5년이라는 기간 동안 돈이 필요하거나 개인 사정으로 중도해지를 하면 정부 기여금과 비과세 혜택은 없고 금리에 따른 이자는 받으실 수 있습니다.
그동안 낸 납입금과 정부 기여금을 다 받으면서 중간에 해지할 수 있는 것을 특별중도해지라고 합니다. 사망, 해외이주, 퇴직, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입 시에는 특별중도해지가 가능합니다.
생애최초 주택을 구입하시면 만기 5년이 되지 않아도 정부 기여금과 비과세 혜택을 다 받으면서 해지하실 수 있습니다.
그리고 해지했더라도 재가입은 가능합니다.
기여금 지급한도
정부가 주는 기여금은 고정된 것이 아니라 개인소득에 따라 달라집니다.
여러분들이 납입하면 거기에 정부가 돈을 더해주는 정부 기여금이 있고 이자에 대한 비과세 혜택이 있습니다.
개인소득별 기여금 지급한도 및 매칭비율은 아래 표를 통해 확인하시기 바랍니다.
| 개인소득(총급여 기준) | 본인 납입한도(월) | 기여금 지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금 한도(월) |
| 2,400만원 이하 | 70만원 | 40만원 | 6.0% | 2.4만원 |
| 3,600만원 이하 | 50만원 | 4.6% | 2.3만원 | |
| 4,800만원 이하 | 60만원 | 3.7% | 2.2만원 | |
| 6,000만원 이하 | 70만원 | 3.0% | 2.1만원 | |
| 7,500만원 이하 | - | - | - |
소득이 2천4백만원 이하이면 40만원까지는 한 달에 2만4천원을, 소득이 3천6백만원까지는 2만3천원입니다. 70만원을 납입하더라도 40만원까지만 6%로 기여금을 줍니다.
내 급여에 따라, 얼마 납입했는지에 따라 기여금 지급한도가 바뀝니다. 대략 2만원 ~ 2만4천원을 정부가 매달 지원해 준다고 생각하시면 되겠습니다.
개인소득 6천만원 ~ 7천5백만원, 기준 중위 180% 이하 청년도 가입은 가능하나 정부 기여금 지급 없이 이자소득 비과세 혜택만 받으실 수 있습니다.
은행별 금리
가입 후 첫 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.
변동금리의 경우 해당시점의 기준금리와 고정금리 기간 중 적용되었던 가산금리를 합하여 설정될 예정이라고 합니다. 조금 어려운 말인데 기준금리가 변동된 폭만큼 변동금리가 내려갈 것으로 예상하고 있습니다.
청년도약계좌금리는 은행연합회 소비자포털에서 확인하실 수 있습니다.
(은행연합회 소비자포털 → 예/적금금리 → 청년도약계좌금리)
기본금리는 대부분 4.5%이고, 기본금리 + 소득우대금리 + 은행별 우대금리 모두 합치면 최대금리는 대부분 6%입니다. 여기서 소득우대금리는 소득이 2,400만원 이하일 경우에 해당됩니다.
일반적으로는 기본금리 4.5%에 은행별 우대금리 1%를 합쳐서 보통 5.5% 금리라고 생각하시면 됩니다.
소득우대금리에 따라 다르고, 납입한도에 따라 정부기여금이 다르며, 비과세 혜택이 있으므로 같은 일반 적금 금리라고 해도 비과세로 전환해서 계산해야 합니다. 그리고 3년 고정금리, 2년 변동금리이므로 금리가 얼마라고 말하기는 어려운 상품이라고 할 수 있습니다.
| 개인소득 | 동일한 효과가 있는 일반 적금 금리 |
| 2,400만원 이하 | 연 7.68 ~ 8.86% |
| 3,600만원 이하 | 연 7.01 ~ 8.19% |
| 4,800만원 이하 | 연 6.94 ~ 8.12% |
| 6,000만원 이하 | 연 6.86 ~ 8.05% |
세금을 내는 일반 적금과 비교를 한다면 연 7 ~ 8% 정도의 일반 적금과 비슷하다고 보시면 됩니다. 여기에 세금을 빼면 실질적으로는 연 5~ 6% 정도라고 할 수 있습니다.
이자 및 만기 수령금액
상품의 금리에 따라 이자와 만기 수령금액이 달라질 수 있습니다.
1. 개인소득 2400만원 이하, 금리 6% 적용하면
| 납입금 | 개월수 | 기여금 6.0% | 원금+기여금 | 이자(비과세) | 총 수령금액 |
| 40만원 | 60 | 1,440,000 | 25,440,000 | 3,660,000 | 29,100,000 |
| 50만원 | 31,440,000 | 4,575,000 | 36,015,000 | ||
| 60만원 | 37,440,000 | 5,490,000 | 42,930,000 | ||
| 70만원 | 43,440,000 | 6,405,000 | 49,845,000 |
소득이 2천4백만원 이하이면 정부 기여금이 6.0%입니다. 최대 70만원, 최대 5년 납입하면 납입금(원금)은 4천2백만원입니다. 정부 기여금은 144만원, 은행이자는 640만원입니다.
금리가 4.5 ~ 6.0%이고, 내가 낸 돈과 만기 수령금액의 차이를 살펴보면, 대략 800만원 정도의 정부 기여금과 이자가 생깁니다.
2. 개인소득 3600만원 이하, 금리 5.5% 적용하면
| 납입금 | 개월수 | 기여금 4.6% | 원금+기여금 | 이자(비과세) | 총 수령금액 |
| 40만원 | 60 | 1,104,000 | 25,104,000 | 3,355,000 | 28,459,000 |
| 50만원 | 1,380,000 |
31,380,000 | 4,193,750 | 35,573,750 | |
| 60만원 | 37,380,000 | 5,032,500 | 42,412,500 | ||
| 70만원 | 43,380,000 | 5,871,250 | 49,251,250 |
소득이 3천6백만원 이하이면 정부 기여금이 4.6%입니다. 금리가 4.5 ~ 6.0%이고, 내가 낸 돈과 만기 수령금액의 차이를 살펴보면, 대략 740 ~ 780만원 정도의 정부 기여금과 이자가 생깁니다.
3. 개인소득 4800만원 이하, 금리 5.5% 적용하면
| 납입금 | 개월수 | 기여금 3.7% | 원금+기여금 | 이자(비과세) | 총 수령금액 |
| 40만원 | 60 | 888,000 | 24,880,000 | 3,355,000 | 28,235,000 |
| 50만원 | 1,110,000 | 31,110,000 | 4,193,750 | 35,303,750 | |
| 60만원 | 1,310,000 |
37,332,000 | 5,032,500 | 42,364,500 | |
| 70만원 | 43,332,000 | 5,871,250 | 49,203,250 |
소득이 4천8백만원 이하이면 정부 기여금이 3.7%입니다. 금리가 4.5 ~ 6.0%이고, 내가 낸 돈과 만기 수령금액의 차이를 살펴보면, 대략 730 ~ 770만원 정도의 정부 기여금과 이자가 생깁니다.
4. 개인소득 6000만원 이하, 금리 5.5% 적용하면
| 납입금 | 개월수 | 기여금 3.0% | 원금+기여금 | 이자(비과세) | 총 수령금액 |
| 40만원 | 60 | 720,000 | 24,720,000 | 3,355,000 | 28,075,000 |
| 50만원 | 900,000 | 30,900,000 | 4,193,750 | 35,093,750 | |
| 60만원 | 1,808,000 | 37,080,000 | 5,032,500 | 42,112,500 | |
| 70만원 | 1,260,000 | 43,260,000 | 5,871,250 | 49,131,250 |
소득이 6천만원 이하이면 정부 기여금이 3%입니다. 금리가 4.5 ~ 6.0%이고, 내가 낸 돈과 만기 수령금액의 차이를 살펴보면, 대략 720 ~ 760만원 정도의 정부 기여금과 이자가 생깁니다.
핀다 홈페이지에서 청년도약계좌 수령금액을 계산해 보실 수 있습니다.
(핀다 홈페이지 → 계산기 → 청년도약계좌 계산기)
신청기간 및 신청방법
청년도약계좌 신청기간 및 신청방법에 대해 알아보겠습니다.
(1) 신청기간
2025년까지 매달 1일에서 11일까지 신청접수를 받고 있습니다. 2024년 1월 2일부터 12일까지 가입 신청하시면 됩니다.
(2) 신청방법
11개 은행 앱을 통해 비대면 신청이 가능하고 은행 11곳 영업점을 방문하여 신청하실 수도 있습니다.
(NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, SC제일은행)
매월 2주간 가입신청을 받고, 3~4주간 심사 후에 결과를 통보합니다.
참고사항
(1) 만 34세 초과자의 경우 군대경력을 인증할 수 있는 서류 등 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
(2) 전년도 소득 확인이 어려운 경우에는 전전년도 소득으로 가입이 가능합니다.
(3) 5년 만기 상품이므로 가입일로부터 1년마다 가입자격 유지 심사를 시행하게 됩니다.
유지심사 결과 개인소득이 6천만원을 초과할 경우 다음 유지심사 때까지 정부 기여금 지급이 중지됩니다.
(다음 유지심사 시 개인소득이 6천만원 이하일 경우 그다음 유지심사 때까지 정부 기여금이 재지급됩니다.)
(4) 5년을 채우지 못하고 중간에 해지하면 본인 납입금만 지급되고 정부 기여금과 비과세 혜택은 지원받을 수 없습니다.
자주 묻는 질문
(1) 소득이 바뀌면 우대금리도 변경됩니다.
소득이 높아지면 우대금리도 내려갑니다. 가구원 소득이 기준중위소득 180%를 넘었다 하더라도 가입 이후의 소득 증가는 가입자격 유지에 영향을 주지 않습니다.
(2) 소득이 없으면 가입할 수 없습니다.
소득이 없거나 국세청을 통한 소득금액 증명이 어려울 경우에는 가입할 수 없습니다.
(3) 가입조건을 충족하는 부부가 있다면 2명 모두 가입이 가능합니다.
가구당 계좌 개설 제한은 없습니다. 형제, 자매 모두 가입할 수 있는 상품입니다.
지금까지 2024 청년도약계좌 신청 조건과 신청방법에 대해 알아보았습니다.
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