기초연금 통장잔고 얼마까지 있어도 되는지 탈락여부 알아보기

기초연금을 받으실 수 있음에도 불구하고 막연하게 통장에 돈이 많아서, 집이 있어서 받지 못한다고 생각하시는 분들이 많습니다. 기초연금 수급자격에서 탈락하지 않기 위해서는 통장에 얼마까지 있어도 되는지 통장잔고에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

기초연금 통장잔고 얼마까지 있어도 되는지 탈락여부 알아보기

 

목차

 

2024년 기초연금 금액

기초연금은 만 65세 이상이고 소득 하위 70%인 분들에게 지급되고 있습니다.

 

 

구분	2024년	2023년
단독가구	월 33만 4천원	월 32만 3천원
부부가구	월 53만 4천원	월 51만 7천원

 

2023년에는 단독가구 최대 월 32만 3천원, 부부가구 최대 월 51만 7천원이 지급되었습니다. 올해 2024년에는 단독가구 최대 월 33만 4천원, 부부가구 최대 월 53만 4천원으로 인상됩니다.

 

 

기초연금 금융재산

기초연금을 받기 위해서는 기초연금 수급자격을 지키는 것이 매우 중요합니다.

 

기초연금 수급자격을 확인할 때에는 통장잔고, 보험금, 근로소득, 이자소득, 부동산, 자동차 등을 조사합니다.

 

기초연금 금융재산 기준

 

수시로 입출금할 수 있는 자유입출금 통장은 3개월 이내 평균잔액을 기준으로 조사합니다. 평균잔액을 조사하는 것이므로 기초연금을 신청하기 위해 잠깐 돈을 인출하는 것으로는 아무 소용이 없습니다.

 

적금이나 정기예금은 최종 잔액 또는 총 납입액을 기준으로 조사합니다. 은행 예금은 1년에 2번, 상반기와 하반기로 나눠서 조사하고 있고 조사할 때마다 기초연금 수급자격 조건을 만족하지 못하면 수급자에서 탈락할 수 있어 주의가 필요합니다.

 

주식, 수익증권, 출자금은 최종 시세가액을 반영하며 채권, 어음, 수표 등은 액면가액을 반영합니다. 연금저축은 정기 지급 금액과 최종 잔액을 반영하고, 보험은 해약 환급금이나 최근 1년 이내 지급된 보험금을 반영합니다.

 

연금보험은 해약 환급금이나 정기 지급 금액을 금융재산에 반영합니다.

 

 

통장잔고

그럼 통장에 얼마까지 있어도 기초연금을 받을 수 있는지 통장잔고에 대해 알아보겠습니다.

 

 

(1) 기초연금 소득인정액 계산

정기예금 2억원, 금리가 5%라고 가정하고 기초연금 소득인정액을 알아보겠습니다.

 

금융재산인 정기예금 2억원을 소득으로 환산해 보면, 2억원에서 2천만원을 공제한 후에 금융재산 소득환산율 4%를 곱하면 720만원이 됩니다. 여기서 부채가 있는 경우 부채도 감액을 해 줍니다.

 

월평균 소득인정액으로 바꾸기 위해 이 금액을 12개월로 나눠주면 60만원이 됩니다.

 

• 2억원 - 2천만원 = 1억 8천만원
• 1억 8천만원 × 4%(소득환산율) = 720만원
• 720만원 / 12개월 = 60만원(소득인정액)

 

(2) 기초연금 이자소득 계산

이자도 소득이기 때문에 소득 인정액에 반영됩니다. 기초연금 이자소득도 계산해 보겠습니다.

 

2억원에 금리 5%를 곱하면 천만원이고, 월평균 이자소득으로 바꾸기 위해 이 금액을 12개월로 나눠주면 83만 3천원이 됩니다.

 

이자소득에 대한 기본 공제는 월 4만원으로 83만 3천원에서 4만원을 빼 주면 79만 3천원이 됩니다. 즉 정기예금 2억원에 대한 연 5% 이자소득은 월 79만 3천원입니다.

 

• 2억원 × 5%(금리) = 천만원
• 천만원 / 12개월 = 83만 3천원
• 83만 3천원 - 4만원(기본공제) = 79만 3천원(소득인정액)

 

이렇게 계산한 금융재산 소득인정액과 이자에 대한 소득인정액을 더하면 2억원 정기예금에 대한 소득인정액을 계산할 수 있습니다. 그러면 2억원에 대한 소득인정액은 139만 3천원이 됩니다.

 

정기예금	소득인정액(금융재산 + 이자소득)
1억원	64만 2천원
2억원	139만 3천원
3억원	214만 3천원
4억원	289만 2천원
5억원	364만 3천원

 

같은 방법으로 정기예금 1억원에 대한 소득인정액은 64만 2천원, 3억원에 대한 소득인정액은 214만 3천원, 4억원에 대한 소득인정액은 289만 2천원, 5억원에 대한 소득인정액은 364만 3천원이 됩니다.

 

구분	단독가구	부부가구
기초연금 선정기준액	213만원	340만 8천원

 

단독가구 기초연금 선정기준액은 213만원이므로 약 2억 9천만원 정도까지는 기초연금 수급자격이 유지될 수 있습니다.

 

부부가구 기초연금 선정기준액은 340만 8천원이므로 약 4억 6천만원 정도까지는 기초연금 수급자격이 유지될 수 있습니다.

 

(3) 이자소득 반영시기

내가 받은 이자가 언제 반영되는지 알아보겠습니다.

 

이자를 올해 받았다면 다음해 4월 정기조사 때 이자소득이 반영됩니다.

 

 

지금까지 2024년 기초연금 금액, 기초연금 금융재산, 기초연금 이자소득, 통장잔고가 얼마까지 있어도 되는지에 대해 알아보았습니다.

 

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